Menggunakan Pialang Pinjaman Bisnis – Apakah Layak?

Banyak pengusaha berusaha menghindari perantara pinjaman ketika mencari pembiayaan untuk perusahaan mereka. Dan, sebagian, dapat dimengerti mengingat reputasi buruk yang dimiliki banyak broker (terutama di industri pinjaman bisnis dan hipotek komersial).

Di mata sebagian besar peminjam, pialang pinjaman bisnis hanyalah perantara antara mereka dan pemberi pinjaman sebenarnya; perantara yang tampaknya hanya membawa lapisan biaya baru yang meningkat ke seluruh proses pinjaman – penghalang nyata bagi bisnis yang mencari pembiayaan dari luar yang dengan sendirinya dapat menjadi upaya yang sangat memakan biaya dan waktu.

Sayangnya, banyak pemberi pinjaman bisnis lebih suka menggunakan pialang pinjaman karena dua alasan utama:

Menggunakan broker pinjaman memungkinkan pemberi pinjaman untuk mengurangi biaya pemasaran mereka secara keseluruhan. Dengan demikian, mereka dapat lebih fokus pada pembuatan dan pengembangan program pinjaman mereka untuk memenuhi kebutuhan peminjam bisnis dengan lebih baik serta fokus pada penjaminan emisi mereka (yang merupakan inti dari bisnis mereka).

Pemberi pinjaman juga lebih memilih pialang pinjaman karena mereka memberikan tingkat penyaringan pelamar tambahan. Saat berbicara dengan beberapa pemberi pinjaman di industri pinjaman bisnis tanpa jaminan, tampaknya hanya 1 dari 10 pelamar yang benar-benar memenuhi syarat untuk produk pinjaman bisnis. Dengan demikian, pemberi pinjaman ini harus menghabiskan waktu dan tenaga dalam menyaring pelamar potensial yang benar-benar dapat meningkatkan biaya keseluruhan mereka – Perlu diingat bahwa ketika biaya mereka naik, begitu juga biaya untuk calon peminjam karena semua biaya telah berlalu – dengan demikian, sebagian besar pemberi pinjaman memilih untuk membiarkan pialang pinjaman menyaring dan melakukan pra-kualifikasi kepada klien potensial.

Tapi, broker juga bisa memberikan sedikit nilai bagi pemilik bisnis yang sibuk. Menghubungi broker yang memiliki banyak kontak dalam industri tidak hanya dapat menghemat waktu pemilik bisnis (dan waktu adalah uang) tetapi juga dapat membantu pemilik bisnis menentukan dan mengidentifikasi produk dan pemberi pinjaman mana yang terbaik untuk bisnis mereka – produk atau perusahaan yang banyak pemilik bisnis mungkin tidak tahu tentang.

Plus, pialang dapat melakukan banyak pekerjaan kaki untuk pemilik bisnis – membebaskan waktu pemilik untuk terus fokus menjalankan dan mengembangkan bisnis mereka. Pertukaran dan penghematan biaya potensial adalah keseimbangan antara kenaikan biaya atau kenaikan biaya menggunakan broker pinjaman bisnis dan biaya (pengeluaran waktu pemilik) ditarik dari bisnis dan menemukan dan berurusan dengan pemberi pinjaman sendiri.

Kebanyakan pialang pinjaman bisnis adalah individu yang jujur ​​dan pekerja keras yang benar-benar ingin membantu bisnis Anda menemukan modal yang dibutuhkannya. Tapi, seperti kebanyakan industri saat ini, selalu ada apel buruk.

Saat mencari untuk menyewa broker pinjaman, berikut adalah lima pertanyaan yang harus Anda ingat sebelum https://pinjamanmodal.co.id/ Anda menandatangani kontrak apa pun, menyampaikan informasi keuangan bisnis apa pun, atau membayar biaya apa pun:

Mintalah referensi kemudian benar-benar menindaklanjuti dengan yang disediakan. Sekarang, perlu diingat bahwa sebagian besar broker akan memberikan referensi terbaik mereka yang bisa sedikit menyesatkan. Jadi, coba cari beberapa perusahaan lain yang pernah menggunakan broker tersebut di masa lalu atau tanyakan daftar referensi jika mereka mengetahui bisnis lain yang telah menggunakan broker tersebut.

Tanyakan kepada pialang apa yang dapat diharapkan oleh bisnis Anda secara wajar dan kemudian cobalah untuk menyampaikannya secara tertulis. Kuncinya di sini adalah mendengarkan. Dengarkan apa yang dikatakan dan insting Anda sendiri. Jika Anda ragu atau hanya berpikir bahwa tawaran itu terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, pergilah.

Tanyakan tentang waktu yang dibutuhkan bisnis Anda untuk benar-benar menerima dana. Kebanyakan pemilik bisnis yang mencari modal biasanya membutuhkan dana segera – bukan empat atau lima bulan ke depan. Ini tidak hanya akan memungkinkan bisnis Anda untuk menilai kelayakan broker tetapi juga memberi kesan kepada mereka persyaratan kerangka waktu Anda – ingat, Anda sebenarnya mempekerjakan mereka dan harus mengharapkan hasil yang memenuhi kebutuhan Anda dan bukan kebutuhan mereka.

Tanyakan tentang biaya – bukan hanya biaya yang terlibat tetapi biaya keseluruhan yang berbeda yang terlibat dengan produk pinjaman bisnis yang berbeda. Misalnya, sebagian besar pinjaman bisnis dengan jaminan atau tanpa jaminan cukup mudah diberikan dengan tingkat bunga tahunan yang dinyatakan. Namun, produk lain, seperti anjak piutang atau uang muka bisnis, tidak perlu menyebutkan tarifnya seperti pinjaman bisnis tradisional. Dengan demikian, tarif 5% untuk uang muka terhadap faktur bisnis Anda mungkin sebenarnya jauh lebih mahal daripada pinjaman berjangka tradisional selama periode yang sama. Jika broker tidak dapat menjelaskan secara wajar biaya pembiayaan kepada Anda dalam istilah yang mudah dipahami, maka broker mungkin tidak memiliki pemahaman yang kuat tentang produk yang mereka perantarai atas nama Anda.

Dan, terakhir, biaya. Tanyakan apakah mereka memerlukan biaya dari bisnis Anda atau akankah mereka menerima pembayaran dari pemberi pinjaman? Apakah biaya ini, terutama jika dari bisnis Anda, akan diminta di muka atau saat pinjaman benar-benar didanai?

Sayangnya, memiliki biaya di muka sekarang menjadi norma dalam industri ini – sebagian karena gejolak keuangan dalam perekonomian kita, tetapi juga karena banyak pialang ingin menyingkirkan toilet yang terlihat dan hanya berurusan dengan bisnis yang serius. Ingatlah hal ini, biaya di muka boleh saja asalkan disertai dengan semacam jaminan – seperti pengembalian dana jika broker tidak dapat memperoleh bisnis Anda jumlah pendanaan yang disepakati atau diimbangi dengan biaya broker atau pemberi pinjaman lain saat pendanaan terjadi .

Juga, selalu bermanfaat untuk meluangkan waktu untuk meneliti banyak produk berbeda yang tersedia untuk bisnis baru atau yang sedang berkembang. Dengan cara ini, Anda dapat mengevaluasi rekomendasi broker dengan lebih baik. Misalnya, Anda lebih suka broker merekomendasikan dan mengejar produk pinjaman yang terbaik untuk perusahaan Anda dan bukan hanya yang terbaik untuk broker.